Leasing pentru firme
Leasingul este o finanțare destinată firmelor, prin care societatea de leasing cumpără bunul pe care îl alegeți și vi-l pune la dispoziție contra unor rate lunare fixe. Dreptul de folosință este al dumneavoastră din prima zi, iar dreptul de proprietate se transferă la finalul contractului, dacă alegeți să îl exercitați.
Finanțarea se acordă în euro, în funcție de cursul de referință BNR, pe perioade uzuale între 12 și 60 de luni, cu un avans între 5% și 50%, iar valoarea aprobată este dată de analiza financiară a companiei dumneavoastră.
Ce bunuri pot fi finanțate prin leasing?
Leasingul oferă soluții de finanțare accesibile și avantajoase pentru achiziționarea de:
- utilaje, alte tipuri de echipamente
- autoutilitare și autoturisme noi și rulate
- aparatură medicală
- birotică și echipamente de calcul
- proprietăți imobiliare
Care este diferența dintre leasingul financiar și cel operațional?
Diferența stă în cine suportă riscurile și beneficiile dreptului de proprietate pe durata contractului.
La leasingul financiar acestea trec asupra dumneavoastră. Bunul intră în evidența contabilă a firmei, îl amortizați ca pe un activ propriu, iar contractul prevede de regulă o opțiune de cumpărare la valoarea reziduală, la final.
La leasingul operațional riscurile și beneficiile rămân la finanțator. Bunul nu intră în activele dumneavoastră, iar rata lunară este tratată ca o cheltuială de exploatare. Este varianta potrivită atunci când folosința contează mai mult decât proprietatea, iar bunul se înlocuiește periodic.
Condiții de eligibilitate
- să nu aveți datorii la bugetul de stat
- să nu figurați în Centrala Incidentelor de Plăți cu mai mult de 3 incidente majore în ultimele 6 luni și să nu vă aflați în interdicție de a emite cecuri bancare
- compania să fie stabilă financiar
De ce leasing?
- formalități mai simple decât la un credit bancar
- economisirea capitalului propriu: achitați doar avansul, iar TVA-ul se plătește eșalonat, odată cu ratele de leasing
- programarea riguroasă a cheltuielilor, ratele lunare fiind fixe
- pachet integrat de servicii incluse în contract (înmatriculare, asigurare și altele)
- tratament fiscal diferit în funcție de tipul de leasing, financiar sau operațional
- accesibil unei categorii largi de clienți, datorită flexibilității în structurarea finanțării
- răspuns rapid
Întrebări frecvente
Care sunt condițiile pentru a obține rapid finanțarea?
- prezentarea unui dosar complet, care conține toate documentele solicitate pentru soluționarea cererii de finanțare
- certificatul constatator eliberat de registrul comerțului să nu ateste înregistrarea unor acte sau fapte precum faliment, dizolvare sau lichidare
- în urma calculului unor indicatori financiari — lichiditate curentă, grad de îndatorare, solvabilitate patrimonială, rata de acoperire a dobânzii și rata rentabilității comerciale — firma să obțină punctajul minim cerut de finanțator
În ce condiții pot obține finanțare firmele nou înființate?
Firmele nou înființate sunt acceptate la finanțare numai în cazul depunerii unor garanții. Garanțiile acceptate pot fi: scrisoare de garanție bancară, bilete la ordin avalizate de bancă, contract de ipotecă sau gaj fără deposedare, garantarea de către un terț prin contract de fideiusiune. În cazul garantării de către un terț, analiza economico-financiară se face și asupra societății garant.
În ce condiții se poate cesiona un contract de leasing?
Numai cu acordul expres al societății de leasing. Cesiunea nu operează prin simpla înțelegere dintre dumneavoastră și cesionar.
Cesionarul depune spre analiză același set de documente pe care l-ați depus dumneavoastră la solicitarea finanțării și este evaluat după aceleași criterii. Dacă le îndeplinește, cesiunea se aprobă, iar drepturile și obligațiile din contract trec asupra sa.
Ce se întâmplă în caz de daună totală sau furt?
Ambele sunt riscuri acoperite obligatoriu prin asigurare. Contractul nu continuă cu plata ratelor, ci se închide printr-o decontare finală între părți.
După constatarea evenimentului și stabilirea despăgubirii, se întocmește o balanță între încasări și costuri. Pe partea de încasări intră plățile efectuate în baza contractului de leasing, inclusiv despăgubirea achitată de societatea de asigurări. Pe partea de costuri intră cheltuielile aferente bunului, de la formalitățile vamale până la înmatriculare.
Dacă încasările depășesc costurile, diferența poate fi folosită pentru achiziția unui bun similar în sistem de leasing sau vă este pusă la dispoziție. Dacă costurile depășesc încasările, diferența se achită către societatea de leasing.
Este posibilă închiderea anticipată a contractului?
Da. Durata se stabilește prin acordul părților și se înscrie obligatoriu în contract; legea nu impune o durată minimă. Opțiunea de cumpărare a bunului nu poate fi însă exercitată mai devreme de 12 luni de la intrarea în vigoare a contractului, dacă părțile convin astfel și dacă toate obligațiile asumate prin contract sunt achitate (art. 1 alin. (1) din OG 51/1997). Închiderea anticipată este posibilă în condițiile prevăzute în contractul dumneavoastră, care stabilește de regulă o valoare de plată anticipată și costurile asociate. Verificați aceste clauze înainte de semnare, pentru că diferă semnificativ de la un finanțator la altul.