Linie de credit
Linia de credit este o finanțare revolving pusă la dispoziția firmei: instituția aprobă un plafon, iar dumneavoastră trageți din el doar sumele de care aveți nevoie, atunci când aveți nevoie. Dobânda se calculează exclusiv la suma utilizată și doar pentru perioada în care a fost utilizată, iar după rambursare plafonul redevine disponibil.
Ce este o linie de credit și cum funcționează?
Diferența față de un credit la termen stă în felul în care ajung banii la dumneavoastră. Creditul la termen se acordă integral, într-o singură tranșă, se rambursează după un grafic fix, iar dobânda curge de la prima zi asupra întregii sume. Linia de credit nu se virează: plafonul rămâne la dispoziție până îl folosiți, iar într-o lună în care nu trageți nimic nu plătiți dobândă.
Utilizările se pot repeta pe toată durata contractului. Fiecare rambursare eliberează plafonul la loc, fără dosar nou și fără o nouă analiză.
La analiză, instituțiile cer de regulă o vechime de minimum 12 luni și un bilanț depus. Se verifică expunerea existentă în Centrala Riscului de Credit, incidentele din Centrala Incidentelor de Plăți și istoricul de plată al asociaților și al administratorului în Biroul de Credit.
Ce avantaje are o linie de credit pentru o firmă?
Acoperă decalajul dintre încasări și plăți. Furnizorii, taxele și salariile au termene fixe, iar clienții plătesc când plătesc; linia de credit ține activitatea în ritm în intervalul dintre cele două.
Costul urmează utilizarea. Într-o lună în care nu trageți, finanțarea nu vă costă dobândă, spre deosebire de un credit la termen care se amortizează indiferent dacă aveți sau nu nevoie de bani în acea perioadă.
Accesul este imediat. Odată aprobat plafonul, tragerile se fac fără un dosar nou, ceea ce contează atunci când o oportunitate sau o urgență nu așteaptă termenele unei analize de creditare.
În schimb, dobânda este de regulă variabilă, legată de un indice de referință. Costul lunar se poate modifica pe durata contractului, iar acesta este elementul pe care vă recomandăm să îl urmăriți cel mai atent atunci când comparați ofertele.
Cum lucrăm
Analizăm situația financiară a firmei, dimensionăm plafonul care se susține realist și pregătim dosarul pe grila instituțiilor care finanțează acest tip de nevoie. Comparăm condițiile — marjă, comision de neutilizare, garanții cerute — și vă prezentăm costul total al fiecărei variante.